后面试时代｜如何合规运营虚拟货币钱包？

2021年6月21日，中国人民银行官网出现消息《中国人民银行就炒作虚拟货币交易问题采访部分银行和支付机构》，记者的老朋友催她写，让Sa姐尽快写一些个人意见。 哭，谁是记者？我只是一个年轻的业余爱好者。这几天一直在思考国内的虚拟货币钱包行业是如何生存下来的，就来说说这个“小切口”吧。

一、虚拟货币投机的治理逻辑

曾几何时，国内新政策对国际货币价格的影响可谓“打喷嚏响亮”。如今，在交易所出海、ICO落户新加坡、矿工迁往加拿大后，国内货币相关政策和监管趋势对国际数字货币价格的影响逐渐放缓。用币圈人的话来说就是：习惯了，喊“狼来了”N次，该撤的撤，撤不去的转地下继续.

此次央行约谈银行和支付机构，也是在三协公告、各银行公告、地方红发文件、金融安全政策发布后，重申监管部门对虚拟货币问题“炒作”。但飒姐认为有几个共识值得关注：

(1）中国人持有虚拟财产的合法性没有改变；

(2）@ >虚拟货币交易确实带来资金外逃、反洗钱难度加大等问题；

(3）虚拟货币投机确实影响了国家的金融管理秩序和经济秩序。

监管治理的逻辑就像经典的鲨鱼和鱼翅公益广告：“不交易，不杀戮”。从交易环节治理利益相关者的财务风险是一种有效的方法。只要断开法币与虚拟货币交易的“桥梁”，对于银行和支付机构的服务，就无法实现国内货币相关交易的“增量”。一根进水管一根出水管，只要先控制好增量，问题就有机会解决。同时，利用“组织领导”传销罪、助信罪、非法集资罪、关闭矿山等多重压力，阻碍了国内新玩家的进路虚拟币交流论坛，“造币机”，逐渐压缩现有业务，减少中国玩家数量。交易所等活动，最终维护金融安全和经济秩序。

二、钱包如何生存？

没有zuo，没有死。对于钱包来说，换句话说，最重要的是生存。根据飒姐的观察，“劣币驱逐良币”是钱包行业的普遍规律。打野的人会赚钱；胆小的人必贫穷。虚拟货币的真相还没有被看清。让子弹飞一会儿是对新事物的第一反应。那么虚拟币交流论坛，通过这些年的实践，我们得出了“需要新技术，而不是炒作虚拟货币”的结论。今年的系列涉币操作也表现出认真的态度。飒姐认为，过去很少被用于涉币犯罪的非法经营、洗钱甚至外汇犯罪等犯罪将登上历史舞台。

在这样的条件下，钱包未来可以做什么业务？

飒姐个人观点仅供读者批评指正：

1、非金融联盟链积分存储与流通；

2、NFT保存与展示；

3、DCEP相关业务对接；

4、Q币传统虚拟财产的保存与流通；

5、文创产品的宣传引流（包括粉丝经济）；

6、基于技术的区块链税务发票存储和记账；

7、供应链、物流等行业的代币存储与转换。

也建议钱包企业进行刑事合规，注意以下负面清单：

1.财务管理功能，不对中国居民开放；

2.不宣传收益率、历史收益等；

3.不要宣传金融性质的服务；

4.境外持牌公司不得在中国推广未经国内监管部门批准的金融服务和产品；

5.号称服务全球客户的钱包，请勿使用人民币计价或简体中文进行金融产品描述；

6.不提供猜价服务；

7.不提供交流导流链接；

8.货币价格分析策略报告不可用。

如果猜对了，如果以后检察院起诉钱包公司，也可以参照以上几点。请自行检查并改正，以防犯罪风险和后悔。

写在最后

数字代币是否具有积极意义可能是一个社会学问题，也许历史会告诉我们答案。但是，由于我们在法律之下，我们仍然需要了解当前的法律法规和政策趋势。 Sa姐曾在短视频中骂过巴菲特对BTC的看法。当时，她以为是旧钱换新钱的羡慕嫉妒恨。这些天来，她正在思考数字代币是天使还是恶魔。而且认知层面还不是很清楚。

欢迎广大读者与我们交流，同时我们提醒老朋友，仰望星空的同时，一定要看看脚下的路。感谢读者！ ！

更多信息请联系飒姐团队

【zhengchi.wang@dentons.cn】

肖萨，深度垂直“科技+金融”法律服务商，中国互联网金融协会申诉委员会委员，中国银行法研究会理事，中国社科院产业金融研究基地特约研究员，中国政法大学法学院兼职导师，金融科技与共享金融100论坛首届成员，中华人民共和国委员，创投区块链研究院委员会特聘委员，编委会委员工信部信息中心《中国区块链产业白皮书》。曾被未央网、中国人民银行金融学院评为最佳专栏作家，并被沪金社、巴比特、财新、证券时报、新浪财经、凤凰财经评为专栏作家。

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